Preguntas frecuentes sobre a declaración informativa de pagamentos transfronteirizos (06/02/2024)

Son provedores de servizos de pagamento as entidades e organismos contemplados nos apartados 1 e 2 do artigo 5 do Real Decreto-lei 19/2018, do 23 de novembro, de servizos de pagamento e outras medidas urxentes en materia financeira, e as persoas físicas ou xurídicas que se acollan ás exencións previstas nos artigos 14 e 15 do devandito Real Decreto-lei.

De acordo cos apartados 1 e 2 do artigo 5 do citado Real Decreto-lei, son provedores de servizos de pagamento:

• As entidades de crédito a que se refire o artigo 1 da Lei 10/2014, do 26 de xuño, de ordenación, supervisión e solvencia de entidades de crédito, incluídas as sucursais en España de entidades de crédito estranxeiro.

• As entidades de diñeiro electrónico a que se refire o artigo  2.1 b) da Lei  21/2011, do  26 de xullo, de diñeiro electrónico, incluídas as sucursais en España de entidades de diñeiro electrónico estranxeiras.

• As entidades de pagamento.

• A Sociedade Estatal de Correos e Telégrafos, S.A., respecto dos servizos de pagamento para cuxa prestación se encontra facultada en virtude da súa normativa específica.

• As seguintes entidades cando non actuen na súa condición de autoridades públicas:

  • O Banco Central Europeo, o Banco de España e os demais bancos centrais nacionais.

  • A Administración Xeral do Estado, as Comunidades Autónomas e as Entidades Locais.

Son servizos de pagamento as actividades enumeradas nas letras c) a f) do artigo 1.2 do Real Decreto-lei 19/2018, do 23 de novembro, de servizos de pagamento e outras medidas urxentes en materia financeira:

• A execución de operacións de pagamento, incluída a transferencia de fondos, a través dunha conta de pagamento no provedor de servizos de pagamento do usuario ou outro provedor de servizos de pagamento:

  • Execución de cargos domiciliados, incluídos os cargos domiciliados non recorrentes.

  • Execución de operacións de pagamento mediante tarxeta de pagamento ou dispositivo similar.

  • Execución de transferencias, incluídas as ordes permanentes.

• A execución de operacións de pagamento cando os fondos estean cubertos por unha liña de crédito aberta para un usuario de servizos de pagamento:

  • Execución de cargos domiciliados, incluídos os cargos domiciliados non recorrentes,

  • Execución de operacións de pagamento mediante tarxeta de pagamento ou dispositivo similar,

  • Execución de transferencias, incluídas as ordes permanentes.

• A emisión de instrumentos de pagamento ou adquisición de operacións de pagamento.

• O envío de diñeiro.

A reserva das exclusións que contempla o artigo 4 do Real Decreto-lei 19/2018, un pagamento é unha "operación de pagamento" segundo defínese no artigo 3, punto 26, do devandito Real Decreto-lei, ou un "servizo de envío de diñeiro" segundo defínese no artigo 3, punto 36, do citado Real Decreto-lei.

É a persoa física ou xurídica titular dunha conta de pagamento que autoriza unha orde de pagamento a partir da devandita conta ou, no caso de que non exista unha conta de pagamento, a persoa física ou xurídica que dita unha orde de pagamento.

É a persoa física ou xurídica que sexa o destinatario previsto dos fondos que fosen obxecto dunha operación de pagamento.

O Estado membro de orixe dun provedor de servizos de pagamento será un dos seguintes:

• O Estado membro da Unión Europea en que o provedor de servizo de pagamento teña fixado o seu domicilio social.

• Se o provedor de servizo de pagamento non posúe domicilio social de acordo coa lexislación nacional, o Estado membro da Unión Europea en que teña fixada a súa administración central.

O Estado membro de acollida dun provedor de servizos de pagamento é o Estado membro da Unión Europea distinta do Estado membro de orixe no que o provedor de servizo de pagamento ten un axente ou unha sucursal ou presta servizos de pagamento.

É unha conta a nome dun ou varios usuarios de servizos de pagamento utilizado para a execución de operacións de pagamento.

É o número identificador dunha conta de pagamento internacional que identifica inequivocamente unha conta de pagamento individual nun Estado membro e cuxos elementos son especificados pola Organización Internacional de Normalización (ISO).

É o código identificador da entidade que identifica inequivocamente a un provedor de servizos de pagamento, e cuxos elementos son especificados pola Organización Internacional de Normalización (ISO).